'निवेश उद्देश्य' के आधार पर, म्यूचुअल फंड योजनाओं को मोटे तौर पर इक्विटी फंड या डेट फंड के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। यह वर्गीकरण फंड के निवेश के परिसंपत्ति आवंटन पर आधारित है। इक्विटी फंड शेयरों / शेयरों में निवेश करते हैं इक्विटी म्युचुअल फंड आम तौर पर यह सुनिश्चित करते हैं कि वे इक्विटी में कम से कम 65% और निश्चित आय सिक्योरिटीज में शेष निवेश करते हैं। डेट म्यूचुअल फंड के मामले में, वे विभिन्न निश्चित आय उपकरणों जैसे बैंक प्रमाण पत्र जमा (सीडी), वाणिज्यिक पत्र (सीपी), ट्रेजरी बिल, सरकारी बॉन्ड (जी-सेकेंड), पीएसयू बॉन्ड और कॉरपोरेट बॉन्ड / डिबेंचर्स, कंपनी फिक्स्ड में निवेश करते हैं। जमा, नकद और कॉल उपकरण, और इसी तरह ..
ज्यादातर फंड्स इक्विटी या शेयरों में निवेश नहीं करते हैं। यह फिर से फंड के निवेश उद्देश्य पर निर्भर है। कुछ ऋण फंड इक्विटी में निवेश करते हैं और इसलिए उन्हें 'हाइब्रिड डेट फंड' या 'ब्लेंडेड डेट फंड्स' कहा जाता है। इस पोस्ट में, समझें - विभिन्न प्रकार के डेट म्यूचुअल फंड क्या हैं? डेट फंड्स का निवेश कब होता है? क्या अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए ऋण फंड उपयुक्त हैं? ऋण राशि में निवेश के लाभ या लाभ क्या हैं? ऋण निधि बनाम बैंक की सावधि जमा ऋण निधि के प्रकार इक्विटी फंड शेयरों में निवेश करते हैं और ये निवेश संभवतः (निधि की रणनीति के आधार पर) लंबे समय तक आयोजित किया जा सकता है। डेट फंड निश्चित आय प्रतिभूतियों जैसे बांड, जमा आदि में निवेश करते हैं, और इन निवेशों में कार्यकाल तय हो गया है (विभिन्न समय-फ्रेम)। डेट फंड का प्राथमिक उद्देश्य 'ब्याज' भुगतान प्रतिभूतियों में निवेश करके स्थिर रिटर्न उत्पन्न करना है। इसलिए, विभिन्न प्रकार के ऋण म्युचुअल फंड हैं जो विभिन्न समय के क्षितिज की विभिन्न निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
इन फंडों का निवेश कहां है? - ये फंड अत्यधिक तरल मुद्रा बाजार के उपकरणों में निवेश करते हैं जो आसान तरलता प्रदान करते हैं। इन फंडों में निवेश की अवधि एक दिन के रूप में कम हो सकती है।
अपेक्षित रिटर्न क्या हैं? - यदि आप अपने अधिशेष नकद को बहुत कम अवधि के लिए 1 से 3 महीने कहते हैं, तो इन फंडों के लिए विकल्प चुनें। दीर्घ अवधि के लिए लिक्विड फंड्स में निवेश न करें, क्योंकि इन प्रस्तावों में सबसे कमजोर एकल अंकों का रिटर्न मिलता है।
उदाहरण: एक्सिस लिक्विड फंड और एचडीएफसी तरल फंड आदि,
अल्ट्रा लघु अवधि के फंड
इन फंडों का निवेश कहां है? - ये फंड भी तरल प्लस फंड या कैश / ट्रेजरी मैनेजमेंट फंड के रूप में जाना जाता है वे आमतौर पर लंबी अवधि के ऋण प्रतिभूतियों में एक छोटे से हिस्से के साथ बहुत ही अल्पकालिक ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। (अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड की तुलना में थोड़ा अधिक अवधि ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करने वाले फंड को शॉर्ट टर्म फंड के रूप में संदर्भित किया जाता है) रिटर्न - ये फंड लिक्विड फंड से बेहतर रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो अपनी जोखिम को मामूली रूप से बढ़ाने के लिए तैयार हैं। अल्ट्रा अल्पावधि निधि में निवेश करने के लिए कब? - यदि आपके पास अधिशेष धन है जिसे 3 से 9 महीनों के लिए निवेश करने की आवश्यकता है, तो आप इन फंडों में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। उदाहरण: एक्सिस बैंकिंग डेट फंड, आईडीएफसी बैंकिंग डेट फंड, बिड़ला सनलाइफ़ शॉर्ट टर्म फंड आदि,
आय फंड्स
इन फंडों का निवेश कहां है? - वे विभिन्न ऋण साधनों जैसे बांड, कॉरपोरेट डिबेंचर, सरकारी प्रतिभूतियां और विभिन्न परिपक्वता और जारीकर्ता के मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में एक बड़ा हिस्सा निवेश करते हैं। इन फंडों को आगे के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है, गिल्ट फंड्स, लॉन्ग टर्म इनकम फंड्स और डायनामिक बॉन्ड फंड्स। गिल्ट फंड केंद्रीय और राज्य सरकारों द्वारा जारी की गई मध्यम और दीर्घकालिक परिपक्वता की सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। डायनामिक बॉण्ड फंड विभिन्न परिपक्वता प्रोफाइल की ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। ये फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और फंड मैनेजरों के ब्याज दर के हिसाब से पोर्टफोलियो गतिशील रूप से भिन्न होता है। रिटर्न - लघु अवधि या तरल धन के साथ तुलना में आप इन फंडों पर बेहतर रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। लेकिन आपको उच्च जोखिम लेने के लिए तैयार रहना चाहिए। ये फंड आम तौर पर बेहतर रिटर्न देते हैं जब ब्याज दरें बढ़ती हैं और जब ब्याज दर चक्र निम्न प्रवृत्ति में होता है अधिकांश गिल्ट फंड या आय फंड ने पिछले 1 से 2 वर्षों में दोहरे अंकों का रिटर्न दिया है। कौन निवेश कर सकता है? - ये फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो अपेक्षाकृत अधिक जोखिम लेने के लिए तैयार हैं और लंबे समय तक निवेश क्षितिज (1 से 3 वर्ष) कहते हैं आप गिरती ब्याज दर के परिदृश्य में गिल्ट फंड्स पर विचार कर सकते हैं। डायनामिक आय फंड में निवेश करें यदि आप बढ़ते और गिरने वाले ब्याज दर परिदृश्यों से हासिल करना चाहते हैं लेकिन, गतिशील फंडों में इसके साथ जुड़े उच्च ब्याज दर जोखिम हो सकते हैं।
उदाहरणः एलएंडटी गिल्ट फंड, एसबीआई मैग्नम गिल्ट, एचडीएफसी हाई इंटरेस्ट डायनेमिक फंड, आईडीएफसी डायनामिक बॉन्ड फंड, टाटा डायनामिक बॉन्ड फंड इत्यादि,
मासिक आय योजनाएं (या) हाइब्रिड डेट फंड
इन फंडों का निवेश कहां है? - ये फंड 80:20 या 70:30 या समान प्रकार के अन्य अनुपात के अनुपात में ऋण और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करते हैं। इन निधियों का उद्देश्य जोखिम-प्रतिकूल निवेशकों को बढ़ाकर नियमित रिटर्न प्रदान करना है इक्विटी परिसंपत्तियों में छोटे पदों को लेना ऋण हिस्सेदारी स्थिरता, सुरक्षा और स्थिरता सुनिश्चित करता है, जबकि पोर्टफोलियो में इक्विटी उपकरण रिटर्न को बढ़ावा देते हैं। कृपया ध्यान दें कि एमआईपी बाजार-जुड़े उत्पादों (उनके इक्विटी पोर्टफोलियो की सीमा तक) हैं। रिटर्न - गुड एमआईपी आपको बैंक की सावधि जमा से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। दरअसल, कुछ एमआईपी ब्याज दर चक्र के आधार पर कभी-कभी दो अंकों की वृद्धि देते हैं। कौन निवेश कर सकता है? - यदि आपके पास एक वित्तीय लक्ष्य है जो कि अब से 2 से 3 साल दूर है, तो आप निश्चित रूप से बैंक एफडी या आरडी में निवेश के बजाय एमआईपी में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। उदाहरण: कृपया सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड मासिक आय योजनाओं को पढ़ें। हाइब्रिड डेट फंड के अन्य रूप। कैपिटल प्रोटेक्शन फंड: कैपिटल प्रोटेक्शन फंड (सीपीएफ) क्लोज-एण्डेड योजनाएं हैं ये फंड कर्ज के साधनों में ऐसे तरीके से निवेश करते हैं कि सीपीएफ के कार्यकाल (कार्यकाल) के अंत में, ऋण निवेश का मूल्य फंड में मूल निवेश के बराबर है। इक्विटी का हिस्सा परिपक्वता पर सीपीएफ़ के रिटर्न में जोड़ना है। ध्यान दें कि ये फंड पूंजी की सुरक्षा के लिए उन्मुख हैं और गारंटीकृत रिटर्न नहीं देते हैं इन फंडों को क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों जैसे क्रिसिल / आईसीआरए द्वारा रेट किया गया है।
ज्यादातर फंड्स इक्विटी या शेयरों में निवेश नहीं करते हैं। यह फिर से फंड के निवेश उद्देश्य पर निर्भर है। कुछ ऋण फंड इक्विटी में निवेश करते हैं और इसलिए उन्हें 'हाइब्रिड डेट फंड' या 'ब्लेंडेड डेट फंड्स' कहा जाता है। इस पोस्ट में, समझें - विभिन्न प्रकार के डेट म्यूचुअल फंड क्या हैं? डेट फंड्स का निवेश कब होता है? क्या अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए ऋण फंड उपयुक्त हैं? ऋण राशि में निवेश के लाभ या लाभ क्या हैं? ऋण निधि बनाम बैंक की सावधि जमा ऋण निधि के प्रकार इक्विटी फंड शेयरों में निवेश करते हैं और ये निवेश संभवतः (निधि की रणनीति के आधार पर) लंबे समय तक आयोजित किया जा सकता है। डेट फंड निश्चित आय प्रतिभूतियों जैसे बांड, जमा आदि में निवेश करते हैं, और इन निवेशों में कार्यकाल तय हो गया है (विभिन्न समय-फ्रेम)। डेट फंड का प्राथमिक उद्देश्य 'ब्याज' भुगतान प्रतिभूतियों में निवेश करके स्थिर रिटर्न उत्पन्न करना है। इसलिए, विभिन्न प्रकार के ऋण म्युचुअल फंड हैं जो विभिन्न समय के क्षितिज की विभिन्न निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
इन फंडों का निवेश कहां है? - ये फंड अत्यधिक तरल मुद्रा बाजार के उपकरणों में निवेश करते हैं जो आसान तरलता प्रदान करते हैं। इन फंडों में निवेश की अवधि एक दिन के रूप में कम हो सकती है।
अपेक्षित रिटर्न क्या हैं? - यदि आप अपने अधिशेष नकद को बहुत कम अवधि के लिए 1 से 3 महीने कहते हैं, तो इन फंडों के लिए विकल्प चुनें। दीर्घ अवधि के लिए लिक्विड फंड्स में निवेश न करें, क्योंकि इन प्रस्तावों में सबसे कमजोर एकल अंकों का रिटर्न मिलता है।
उदाहरण: एक्सिस लिक्विड फंड और एचडीएफसी तरल फंड आदि,
अल्ट्रा लघु अवधि के फंड
इन फंडों का निवेश कहां है? - ये फंड भी तरल प्लस फंड या कैश / ट्रेजरी मैनेजमेंट फंड के रूप में जाना जाता है वे आमतौर पर लंबी अवधि के ऋण प्रतिभूतियों में एक छोटे से हिस्से के साथ बहुत ही अल्पकालिक ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। (अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड की तुलना में थोड़ा अधिक अवधि ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करने वाले फंड को शॉर्ट टर्म फंड के रूप में संदर्भित किया जाता है) रिटर्न - ये फंड लिक्विड फंड से बेहतर रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो अपनी जोखिम को मामूली रूप से बढ़ाने के लिए तैयार हैं। अल्ट्रा अल्पावधि निधि में निवेश करने के लिए कब? - यदि आपके पास अधिशेष धन है जिसे 3 से 9 महीनों के लिए निवेश करने की आवश्यकता है, तो आप इन फंडों में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। उदाहरण: एक्सिस बैंकिंग डेट फंड, आईडीएफसी बैंकिंग डेट फंड, बिड़ला सनलाइफ़ शॉर्ट टर्म फंड आदि,
आय फंड्स
इन फंडों का निवेश कहां है? - वे विभिन्न ऋण साधनों जैसे बांड, कॉरपोरेट डिबेंचर, सरकारी प्रतिभूतियां और विभिन्न परिपक्वता और जारीकर्ता के मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में एक बड़ा हिस्सा निवेश करते हैं। इन फंडों को आगे के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है, गिल्ट फंड्स, लॉन्ग टर्म इनकम फंड्स और डायनामिक बॉन्ड फंड्स। गिल्ट फंड केंद्रीय और राज्य सरकारों द्वारा जारी की गई मध्यम और दीर्घकालिक परिपक्वता की सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। डायनामिक बॉण्ड फंड विभिन्न परिपक्वता प्रोफाइल की ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। ये फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और फंड मैनेजरों के ब्याज दर के हिसाब से पोर्टफोलियो गतिशील रूप से भिन्न होता है। रिटर्न - लघु अवधि या तरल धन के साथ तुलना में आप इन फंडों पर बेहतर रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। लेकिन आपको उच्च जोखिम लेने के लिए तैयार रहना चाहिए। ये फंड आम तौर पर बेहतर रिटर्न देते हैं जब ब्याज दरें बढ़ती हैं और जब ब्याज दर चक्र निम्न प्रवृत्ति में होता है अधिकांश गिल्ट फंड या आय फंड ने पिछले 1 से 2 वर्षों में दोहरे अंकों का रिटर्न दिया है। कौन निवेश कर सकता है? - ये फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो अपेक्षाकृत अधिक जोखिम लेने के लिए तैयार हैं और लंबे समय तक निवेश क्षितिज (1 से 3 वर्ष) कहते हैं आप गिरती ब्याज दर के परिदृश्य में गिल्ट फंड्स पर विचार कर सकते हैं। डायनामिक आय फंड में निवेश करें यदि आप बढ़ते और गिरने वाले ब्याज दर परिदृश्यों से हासिल करना चाहते हैं लेकिन, गतिशील फंडों में इसके साथ जुड़े उच्च ब्याज दर जोखिम हो सकते हैं।
उदाहरणः एलएंडटी गिल्ट फंड, एसबीआई मैग्नम गिल्ट, एचडीएफसी हाई इंटरेस्ट डायनेमिक फंड, आईडीएफसी डायनामिक बॉन्ड फंड, टाटा डायनामिक बॉन्ड फंड इत्यादि,
मासिक आय योजनाएं (या) हाइब्रिड डेट फंड
इन फंडों का निवेश कहां है? - ये फंड 80:20 या 70:30 या समान प्रकार के अन्य अनुपात के अनुपात में ऋण और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करते हैं। इन निधियों का उद्देश्य जोखिम-प्रतिकूल निवेशकों को बढ़ाकर नियमित रिटर्न प्रदान करना है इक्विटी परिसंपत्तियों में छोटे पदों को लेना ऋण हिस्सेदारी स्थिरता, सुरक्षा और स्थिरता सुनिश्चित करता है, जबकि पोर्टफोलियो में इक्विटी उपकरण रिटर्न को बढ़ावा देते हैं। कृपया ध्यान दें कि एमआईपी बाजार-जुड़े उत्पादों (उनके इक्विटी पोर्टफोलियो की सीमा तक) हैं। रिटर्न - गुड एमआईपी आपको बैंक की सावधि जमा से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। दरअसल, कुछ एमआईपी ब्याज दर चक्र के आधार पर कभी-कभी दो अंकों की वृद्धि देते हैं। कौन निवेश कर सकता है? - यदि आपके पास एक वित्तीय लक्ष्य है जो कि अब से 2 से 3 साल दूर है, तो आप निश्चित रूप से बैंक एफडी या आरडी में निवेश के बजाय एमआईपी में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। उदाहरण: कृपया सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड मासिक आय योजनाओं को पढ़ें। हाइब्रिड डेट फंड के अन्य रूप। कैपिटल प्रोटेक्शन फंड: कैपिटल प्रोटेक्शन फंड (सीपीएफ) क्लोज-एण्डेड योजनाएं हैं ये फंड कर्ज के साधनों में ऐसे तरीके से निवेश करते हैं कि सीपीएफ के कार्यकाल (कार्यकाल) के अंत में, ऋण निवेश का मूल्य फंड में मूल निवेश के बराबर है। इक्विटी का हिस्सा परिपक्वता पर सीपीएफ़ के रिटर्न में जोड़ना है। ध्यान दें कि ये फंड पूंजी की सुरक्षा के लिए उन्मुख हैं और गारंटीकृत रिटर्न नहीं देते हैं इन फंडों को क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों जैसे क्रिसिल / आईसीआरए द्वारा रेट किया गया है।
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