Systematic Investment Plan Detail

                        इंटरनेट आधारित प्रणालीबद्ध निवेश योजना को आई-एसआईपी कहा जा सकता है, जो एसआईपी में निवेश करने का एक पेपारहित तरीका है जिसे नेट बैंकिंग के माध्यम से किया जा सकता है।

निवेशक अब किसी भी एएमसी या म्यूचुअल फंड हाउस को बिना किसी भी कागजात या दस्तावेजों के बिना आई-एसआईपी ऑनलाइन में निवेश कर सकते हैं।

नोट करने के लिए चीजें:

एसआईपी प्रक्रिया एक समान होती है और हर आई-एसआईपी के लिए हर योजना में यह किया जाना चाहिए।

ध्यान दें कि निवेशक को केवाईसी पंजीकरण के साथ पंजीकृत और पंजीकृत केवाईसी दस्तावेजों के पास होना चाहिए।

निवेस्टर को नेट बैंकिंग के लिए बैंक में पंजीकृत होना चाहिए।

I एसआईपी के माध्यम से निवेश करने के लिए सरल कदम हैं: 1. फंड हाउस या एएमसी 2. पर जाएं। ऑनलाइन आई एसआईपी फॉर्म के लिए पंजीकरण करें 3. पैन कार्ड, बैंक विवरण जैसे विवरण दर्ज करें 4. योजना के नाम जैसे योजना के बारे में विवरण दर्ज करें , एसआईपी राशि और आवृत्ति 5. नामांकन और ब्रोकर विवरण भरें अगर कोई हो। 6. फॉर्म जमा होने के बाद, एक यूआरएन (अद्वितीय पंजीकरण संख्या) उत्पन्न हो जाता है और पंजीकृत डाक आईडी को भेजा जाएगा

मैं एसआईपी के लिए बिलर के रूप में म्यूचुअल फंड कैसे जोड़ूं? 1. अपने नेट बैंकिंग में प्रवेश करें 2. नए बिलर के रूप में म्यूचुअल फंड जोड़ें 3. भुगतान के तहत बिल्लर विकल्प 4. ध्यान दें कि यूआरएन 5 की स्थापना के 10 दिनों के भीतर बिलर को जोड़ने चाहिए। यूआरएन दर्ज करने के बाद, बैंक विवरणों की पुष्टि करेगा। 6. एसआईपी निवेशक बैंक खाते में एक ऑटो डेबिट विकल्प सेट कर सकता है और भुगतान के लिए नियत तारीख निर्धारित कर सकता है।

वर्ष अभी शुरू हो चुका है और यदि आपके पास निवेश की योजना है, तो कुछ म्यूचुअल फंड योजनाएं देखें व्यवस्थित निवेश योजनाएं अब निवेशकों की पसंदीदा हैं, क्योंकि वे शेयर बाजार से बेहतर लाभ के साथ एक कॉर्पस बनाने में मदद करते हैं। यदि आप निवेश करने पर विचार कर रहे हैं तो एसबीआई से कई योजनाएं हैं, जो लंबी अवधि के बेहतर रिटर्न देती हैं। यहां एसबीआई की ओर से इनमें से कुछ एसआईपी योजनाएं हैं, जिनके बारे में विचार करना उचित है

एसबीआई के पास कई एसआईपी योजनाएं हैं, लेकिन सबसे अच्छा एसबीआई ब्लू चिप फंड होना चाहिए, जो सबसे बड़ा भी है। पिछले कई सालों में फंड प्रत्येक बार फिर और फिर रिटर्न देने के लिए लगातार प्रदर्शन कर रहा है। उदाहरण के लिए, पिछले तीन सालों में एसबीआई ब्लू चिप फंड ने 1 9.33 फीसदी रिटर्न का प्रावधान किया है, जबकि पिछले एक साल में रिटर्न 1 फीसदी रहा है। पिछले 5 साल का रिटर्न 19.76 फीसदी शानदार रहा है। यह दिखाता है कि जितना अधिक समय तक आपके पास रहना होगा, उतनी अधिक राशि है जो आप इस निवेश के माध्यम से करेंगे।

क्रिसिल ने फंड को एक नंबर के रूप में दर्जा दिया है जबकि वैल्यू रिसर्च ऑनलाइन ने फंड को 5 सितारा रेटिंग प्रदान किया है। रेटिंग के मामले में इनमें से दोनों सर्वोच्च हैं यदि आप इस योजना में निवेश करना चाहते हैं, तो आप विकास योजना के तहत 30.18 रूपए के एनएवी में ऐसा कर सकते हैं, जबकि आप लाभांश योजना के तहत 17.17 रूपये में निवेश कर सकते हैं। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि म्यूचुअल फंड से प्राप्त लाभांश पूरी तरह से निवेशकों के हाथ में कर मुक्त हैं।

एसबीआई ब्लू चिप फंड का वास्तव में ब्लू चिप पोर्टफोलियो है, यही वजह है कि वह एसआईपी प्रयोजनों के लिए निवेश करने के लिए सबसे अच्छा एसबीआई म्युचुअल फंड में से एक है। पोर्टफोलियो में सन फार्मा, भारत इलेक्ट्रॉनिक्स, महिंद्रा एंड महिंद्रा, एचपीसीएल और रिलायंस इंडस्ट्रीज जैसे स्टॉक शामिल हैं। ये ठोस बुनियादी बातों वाले सभी ध्वनि कंपनियां हैं यह एसबीआई ब्लू चिप से एसबीआई के पसंदीदा एसआईपी बेट्स के बीच बनाता है। आप 5,000 रुपये की राशि से आरंभिक शुरुआत कर सकते हैं और फिर 500 रुपये की छोटी मात्रा में भी निवेश कर सकते हैं।

एसबीआई मैग्नम इक्विटी फंड एक और फंड है, जहां आप एसआईपी ब्लू चिट फंड जैसे अच्छे फंडर हैं, लेकिन कम से कम 500 रुपये के छोटे एसआईपी में निवेश कर सकते हैं। फंड से 1 साल का रिटर्न फीसदी के करीब है, जबकि 5 साल का रिटर्न 15.30 फीसदी के बराबर है। यहां तक ​​कि तीन साल का रिटर्न 15 फीसदी के करीब है।

फंड में निवेश करने के लिए बहुत सारे कारण हैं सबसे पहले यह है कि रिटर्न सभी के साथ बेहतर रहे हैं। दूसरे, पोर्टफोलियो एचडीएफसी बैंक, इंफोसिस, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, एचसीएल टेक्नोलॉजीज जैसे शेयरों के साथ ठोस नहीं हैं। इसलिए, यदि आप निवेश करना चाहते हैं तो इस योजना में निवेश करने का सही समय होगा। फंड की योजना के तहत निधि में  रुपये का एनएवी है, जबकि लाभांश योजना में 28.81 रुपये का एनएवी है। इसलिए, यदि आप निवेश करना चाहते हैं, तो आप थोड़ी मात्रा में ऐसा कर सकते हैं, जो कि सेवानिवृत्ति के कुछ के लिए एक कॉर्पस बनाने में मदद करेगा। हम यह कहना चाहते हैं कि म्यूचुअल फंड जोखिम भरा है और इसमें जोखिम का एक तत्व शामिल है।

LIC Anmol Jeevan Insurance Policy detail

भारत का जीवन बीमा निगम या एलआईसी, भारत का सबसे बड़ा जीवन बीमा कंपनी ने पिछले वर्ष अनमोल जीवन 2 नामक बाजार में एक नई बीमा योजना लॉन्च की थी। यह नीति वास्तव में एक ही नाम से पहले की एक नवीनीकरण नीति है। यह लेख आपको एलआईसी अनमोल जीवन 2 का संक्षिप्त विवरण देगा।




यह एक पूर्ण संरक्षण योजना है जिसका उद्देश्य पॉलिसी धारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। यह निश्चित रूप से एलआईसी की बेहतर बीमा योजनाओं में से एक है (जैसा कि हम नकद मूल्य बीमा से नफरत करते हैं :))। हमें यह पसंद है क्योंकि यह नकद वापस उत्पादों में से एक नहीं है।




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अनमोल जीवन II नीति के लाभ




मृत्यु लाभ - यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी की परिपक्वता से पहले मरता है, तो बीमा राशि को पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को पूरी तरह से मुआवजा दिया जाएगा जो परिवार के किसी भी सदस्य हो सकता है।

परिपक्वता लाभ - चूंकि यह पॉलिसीधारक के लिए एक टर्म प्लान नहीं है, अगर वह पॉलिसी की अवधि से बचता है। बीमा राशि 'नील' बन जाती है

आयकर लाभ - आयकर के लाभ का भुगतान जीवन बीमा प्रीमियम 80 सी पर उपलब्ध है और मृत्यु लाभ भी कर-मुक्त है।

पात्रता की शर्तें




आयु - इस पॉलिसी में प्रवेश के लिए न्यूनतम आयु 18 वर्ष है और अधिकतम उम्र 55 वर्ष है (निकटतम जन्मदिन)।

बीमित राशि - इस पॉलिसी के लिए बीमित राशि 6 ​​लाख की न्यूनतम स्लैब से शुरू होती है और अधिकतम सीमा 24 लाख है। 1 लाख के गुणकों में बीमा राशि की वृद्धि बढ़ जाती है।

पॉलिसी अवधि - पॉलिसी के लिए न्यूनतम अवधि 5 साल है और अधिकतम अवधि 25 वर्ष में निर्धारित की जाती है।

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प्रीमियम भुगतान




पॉलिसी की अवधि के दौरान प्रीमियम वर्ष या वर्ष में दो बार (अर्धवार्षिक) एक वर्ष में एक बार भुगतान किया जाता है। प्रीमियम के भुगतान के लिए 1 माह की रियायती अवधि की अनुमति है, लेकिन अनुग्रह अवधि 30 दिनों से कम नहीं हो सकती।

यदि रियायती अवधि के भीतर प्रीमियम भी भुगतान नहीं किए जाने पर पॉलिसी समाप्त हो जाएगी। हालांकि, एलआईसी अनमोल जीवन 2 पॉलिसी लीम हो सकती है, जो पहले प्रीमियम की तिथि से '2 साल (लगातार) के भीतर' अनपेड 'राज्य में है। यह तारीख पॉलिसी की अवधि की समाप्ति से पहले होनी चाहिए और किसी को पॉलिसी को पुनर्जीवित करने के लिए ब्याज के साथ सभी बकाए प्रीमियम का भुगतान करना होगा।




समर्पण मूल्य और ऋण




एलआईसी अनमोल जीवन 2 पॉलिसी में कोई समर्पण मूल्य नहीं है और कोई भी ऋण उपलब्ध नहीं है।




टैक्स




प्रचलित दरों के अनुसार करों को पॉलिसीधारक द्वारा अतिरिक्त प्रीमियम सहित किश्त प्रीमियम पर भुगतान करना होगा, अगर कोई हो इस योजना के अंतर्गत अनुमत लाभों की गणना के लिए भुगतान की गई राशि की गणना नहीं की जाती है।




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शीतलक अवधि




पॉलिसी के 'नियमों और शर्तों' को पॉलिसी पेपर में ही बताया गया है। यदि पॉलिसीधारक निर्दिष्ट शर्तों से सहमत नहीं है तो वह पॉलिसी बॉन्ड की प्राप्ति से 15 दिनों के भीतर पॉलिसी वापस कर सकता है और रिटर्न के कारण बता सकता है।




बहिष्करण




एलआईसी अनमोल जीवन 2 पॉलिसी स्पष्ट रूप से बताती है कि यदि प्रीमियम का भुगतान नियमित रूप से नहीं किया जाता है या यदि पॉलिसी को आत्मसमर्पण किया जाता है तो पॉलिसी धारक को कोई राशि नहीं मिलेगी क्योंकि इस पॉलिसी पर कोई समर्पण मूल्य नहीं है (जैसा कि ऊपर बताया गया है)।




यदि बीमाधारक जोखिम के प्रारंभ होने की तारीख या पुनरुद्धार की तारीख से 1 वर्ष के अंदर आत्महत्या कर लेता है तो भी नीति शून्य हो जाएगी, आज तक भुगतान किए गए प्रीमियम के 80% के बराबर राशि।




क्या आपको यह नीति खरीदनी चाहिए?




यदि आप पहली बार एक टर्म प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं तो आप एलआईसी अनमोल जीवन 2 योजना की अन्य योजनाओं के साथ तुलना कर सकते हैं। बाजार में कुछ अन्य अवधि की योजनाएं जो बेहतर मूल्य प्रदान कर सकती हैं लेकिन एलआईसी भारतीय घर में एक ब्रांड नाम है और जब किसी योजना की अवधि के बारे में बात आती है तो किसी अन्य बीमा कंपनी के बारे में सोचना मुश्किल है।




हालांकि, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि एलआईसी द्वारा लाया जाने वाला प्रीमियम अन्य टर्म प्लान के प्रीमियम की तुलना में अधिक है।




25 वर्ष की अवधि में 20 लाख रुपये के एचडीएफसी क्लिक 2 संरक्षण बीमा राशि से एक अवधि योजना भी है। 30 साल के गैर धूम्रपान पुरुष के लिए इस योजना की प्रीमियम राशि केवल 3320 रुपये है, जबकि एलआईसी उसी अवधि की योजना के लिए लगभग 9 0000 रुपये का शुल्क लेती है।




इस उदाहरण से अकेले ही अनमोल जीवन II खरीदने से बचना होगा, लेकिन ऐसे कई लोग हैं जो भारत की सबसे बड़ी बीमा कंपनी में अंधा विश्वास रखते हैं। आप केवल तभी विचार कर सकते हैं जब आप ऑनलाइन नीतियों से असहज महसूस करते हैं




इसलिए दिन के अंत में यह व्यक्तिगत पसंद का मामला है; लेकिन प्रीमियम राशि पर विचार करते हुए, हम एचडीएफसी क्लिक 2 रक्षा या समान के लिए जाने का मोहक हो सकते हैं। आशा है कि एलआईसी अनमोल जीवन 2 समीक्षा उपयोगी थी। इस योजना के बारे में आपकी राय क्या है?




अस्वीकरण: मैं दो नीतियों को पकड़ता हूं एलआईसी ऑनलाइन ईटीआर और एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटोक्ट शुद्ध अवधि नीतियों में से एक। हम इस वेबसाइट पर किसी भी समीक्षा के लिए कोई पुरस्कार / भुगतान स्वीकार नहीं करते हैं। यह सिर्फ हमारी राय है किसी भी म्यूचुअल फंड या बीमा उत्पाद को खरीदने से पहले अपने विश्लेषण करें।

How To Select Right Mutual Fund ?

सही म्यूचुअल फंड को किस तरह से चुनें? म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले, आपको कुछ बुनियादी चीजों का विश्लेषण करना पड़ता है, जिसके कारण आप अधिक रिटर्न अर्जित कर सकते हैं या नहीं तो आपको अच्छा रिटर्न नहीं मिल सकता है या आपका निवेश खोना भी नहीं होगा।

एक एसेट मैनेजमेंट कंपनी कई निवेशकों से धन इकट्ठा करके एक निवेश योजना का प्रबंधन करती है, जैसे कि स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों को प्रतिभूतियां खरीदने के लिए म्यूचुअल फंड कहते हैं म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले, आपको कुछ बुनियादी चीजों का विश्लेषण करना पड़ता है, जिसके कारण आप अधिक रिटर्न अर्जित कर सकते हैं या नहीं तो आपको अच्छा रिटर्न नहीं मिल सकता है या आपका निवेश खोना भी नहीं होगा। म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले विश्लेषण करने वाली बुनियादी चीजें?

आप कितने समय तक फंड में निवेश करेंगे? पहली बार निवेश करने से पहले तय करें कि आपकी अवधि योजना क्या है - यह एक अल्पकालिक या लंबी अवधि है। इसका कारण यह है कि अब के रूप में, विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं, जिनमें से कुछ दीर्घकालिक में अच्छा रिटर्न देते हैं और कुछ अल्पावधि में अच्छा रिटर्न देते हैं। तो अपने टर्म प्लान के अनुसार अपने म्यूचुअल फंड का चयन करें।

ऐसे म्युचुअल फंड होते हैं जो बहुत अच्छा रिटर्न देता है (इक्विटी म्युचुअल फ़्यूज़ केवल), लेकिन जोखिम कारक भी बहुत अधिक है। उच्च जोखिम योजना की तुलना में कम जोखिम योजना चुनना महत्वपूर्ण है, अगर आपके पास जोखिम के लिए भूख नहीं है इसलिए, म्यूचुअल फंड का विश्लेषण करते समय पहला पैरामीटर होना चाहिए: आप कितना जोखिम लेना चाहते हैं? यदि आप उच्च रिटर्न के लिए उच्च जोखिम लेने के लिए तैयार हैं, तो आपको इक्विटी स्कीमों के लिए जाना चाहिए, विशेष रूप से छोटी कैप योजनाएं, जो जोखिम में बहुत अधिक हैं। वरना, उन ऋण योजनाओं पर ध्यान दें जो सरकारी प्रतिभूतियों और सुरक्षित एएए रेटेड बॉन्ड में पैसा निवेश करते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने का मुख्य कारण रिटर्न के लिए है। इसलिए, हमें यह जांचना चाहिए कि उम्मीद की रिटर्न कितनी है। प्रत्येक म्यूचुअल फंड की स्थापना के बाद से रिटर्न प्रकाशित होता है, साथ ही 1, 2 और 3 वर्ष और 5 साल का रिटर्न भी। अन्य वेबसाइटें हैं, जो रिटर्न, एनएवी डेटा, एक्ज़िट लोड, एक्सपेंस रेशियो इत्यादि को भी प्रकाशित करती हैं। निवेश करने से पहले इन सभी को जांचना होगा।

पिछले 5 वर्षों से म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की जांच करते हुए, आपको फंड के ट्रैक रिकॉर्ड पर एक विचार दिया जाएगा। उदाहरण के लिए, एसबीआई ब्लूचिप फंड के पास पिछले कुछ सालों में रिटर्न का शानदार ट्रैक रिकॉर्ड है। फंड ने पिछले 5 वर्षों में प्रत्येक वर्ष औसत पर 1 9 प्रतिशत की दर से वापसी की है।

म्यूचुअल फंड मैनेजर्स का ट्रैक रिकॉर्ड बहुत महत्व रखता है उदाहरण के लिए, एचडीएफसी म्युचुअल फंड मैनेजर ने पिछले कुछ वर्षों में एक लोकप्रिय फंड मैनेजर के रूप में खुद के लिए एक विशिष्ट नाम बनाया है। आप योजनाओं में निवेश करना चाह सकते हैं, जहां पर शीर्ष पर एक लोकप्रिय फंड मैनेजर है।

एसबीआई म्युचुअल फंडिस भारत के सबसे बड़े ऋणदाता, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया और अमुन्डी फ़्रांस का संयुक्त उपक्रम है। एसेट मैनेजमेंट कंपनी म्यूचुअल फंड कारोबार में अग्रणी रही थी। साथियों की तरह कंपनी के आकार और धन की प्रकृति के मामले में बहुत विविध प्रसाद हैं। एसबीआई म्युचुअल फंड सलाहकार सेवाएं और ऑफशोर फंड भी प्रदान करते हैं। एसबीआई ब्लू चिप फंड, एसबीआई कॉन्ट्रा फंड, एसबीआई इमर्जिंग ऑपर्च्यूनिटीज फंड, एसबीआई इक्विटी ऑपर्च्यूनिटीज फंड इत्यादि एसबीआई म्यूचुअल फंड एनएवी और स्कीम विवरण एसबीआई म्यूचुअल फंड जैसे कई अन्य म्यूचुअल फंड जैसे दैनिक फंड्स की एक दैनिक एनएवी घोषित करता है। आप दैनिक एनएवी की जांच करके अपने फंड प्रदर्शन की निगरानी कर सकते हैं। एसबीआई म्यूचुअल फंड की इकाइयों को खरीदने और बेचने के लिए निकास और एंट्री लोड की तलाश करें और एनएवी में जोड़ें और घटाएं।

एचडीएफसी म्युचुअल फंड एचडीएफसी म्युचुअल फंड को हाउसिंग डेवलपमेंट फाइनेंस कॉरपोरेशन (एचडीएफसी) और स्टैंडर्ड लाइफ इनवेस्टमेंट्स द्वारा प्रमोशन किया जाता है। यह फंड देश में कुछ बड़ी इक्विटी म्यूचुअल फंड योजनाओं का प्रबंधन करता है। एचडीएफसी म्यूचुअल फ़ंड में प्रबंधन की पर्याप्त संपत्ति है जिसके तहत यह ऋण और इक्विटी समर्पित योजनाओं दोनों का प्रबंधन करता है।

बिड़ला म्युचुअल फंड बिड़ला मुचुअल फंड आदित्य बिड़ला फाइनेंशियल सर्विसेज का हिस्सा है। यह देश में शीर्ष स्थान पर म्यूचुअल फंड में से एक है। अधिकांश ऋण और इक्विटी फंड ने वर्षों से लगातार रिटर्न दिया है। देश की कई इक्विटी योजनाएं ने बेंचमार्क इंडेक्स को पीटा। बिड़ला म्यूचुअल फंड के पास विभिन्न उद्योगों और क्षेत्रों में विभिन्न प्रसाद हैं जो जोखिम प्रोफाइल के आधार पर एक प्रकार के निधि का चयन कर सकते हैं। बिड़ला म्युचुअल फंड NAV चार्ट, सर्वश्रेष् चुने हुए एमएफ, एसेट मॉनिटर, योजना प्रोफाइल आप यहाँ हैं: Moneycontrol »म्युचुअल फंड» ट्रैक »एसेट आवंटन - आप दैनिक एनएवी की जांच करके अपने फंड प्रदर्शन की निगरानी कर सकते हैं। बिरला म्युचुअल फंड की इकाइयों को खरीदने और बेचने के लिए निकास और एंट्री लोड की तलाश करें और एनएवी में जोड़ें और घटाएं।

List Of Investment Options In India

भारत में निवेश विकल्प की सूची




जैसा कि पहले चर्चा की गई है, भारतीय घरेलू बचत का प्रमुख हिस्सा नीचे निवेश विकल्पों में निवेश किया जा रहा है;




स्थिर जमा

सोना

भूमि और संपत्ति

चिट फंड

तो, क्या हम वास्तव में ही इन निवेश विकल्पों को अपनी बचत में निवेश कर सकते हैं? चलिए भारत में उपलब्ध सभी संभावित निवेश विकल्पों को सूचीबद्ध करते हैं;




डाकघर योजनाएं

मासिक आय योजना (एमआईएस)

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एसआरसीएसएस)

सावधि जमा

आवर्ती जमा

सुकन्या समृद्धी बचत जमा योजना

पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (पीपीएफ)

किसान विकास पत्र (केवीपी)

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी)

बैंक

बैंक की सावधि जमा (एफडी)

आवर्ती जमा (आरडीएस)

पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (पीपीएफ)

सुकन्या बचत जमा योजना

पीपीएफ

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली

अटल पेंशन योजना

कर्मचारी भविष्य निधि

एनबीएफसी द्वारा प्रस्तावित कंपनी फिक्स्ड डिपॉजिट

कर मुक्त बांड

गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर्स

चिट फंड

म्यूचुअल फंड्स

इक्विटी उन्मुख मुचुअल फंड योजनाएं

ऋण उन्मुख मुचुअल फंड योजनाएं

स्टॉक्स (डायरेक्ट इक्विटीज)

आईपीओ (आरंभिक पब्लिक ऑफर)

माध्यमिक बाजार

रियल एस्टेट

आवासीय संपत्ति

व्यावसायिक संपत्ति

कृषि भूमि

बांड्स / एस 54EC

रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट्स (आरईआईटीएस - जल्द ही लॉन्च किया जाएगा)

रिवर्स मॉर्गेज

सोने, चांदी और अन्य मूल्यवान

आभूषण

सोने की सलाखों और सिक्के

गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ)

स्वर्गीय गोल्ड बांड

स्वर्ण जमा योजना

जीवन बीमा

यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाएं

पेंशन योजनाएं

मनी बैक प्लान

एंडॉमेंट प्लान

सबसे अच्छा निवेश विकल्प कैसे चुन सकते हैं या चयन कर सकते हैं?




किसी भी वित्तीय उत्पाद को चुनने से पहले, कृपया अपने वित्तीय लक्ष्य (एस) को सेट करें आपके लक्ष्य यथार्थवादी, औसत दर्जे, स्पष्ट और प्राप्य होना चाहिए। इसके बाद आप निम्न कारकों पर विचार करके सही निवेश विकल्प चुन सकते हैं; (निवेश करने से पहले विचार करने के लिए कारक ...।)




वित्तीय उत्पाद पक्ष कारक:




एक वित्तीय उत्पाद (एक निवेश विकल्प) की विशेषताएं, नियम, दिशानिर्देश, नियम और शर्तें सरल, स्पष्ट और समझने में आसान होनी चाहिए।

खर्च, शुल्क, भार और निवेश शुल्क उचित होना चाहिए।

यह काफी तरल और लचीला होना चाहिए

यह बहुत अच्छा है कि यह एक टैक्स कुशल निवेश विकल्प है।

निवेशक पक्ष कारक:




आपकी उम्र और वित्तीय प्रोफ़ाइल

समय-सीमा (निवेश क्षितिज) - लघु, मध्यम और दीर्घकालिक।

आपका निवेश उद्देश्य (ओं) और वित्तीय लक्ष्य (ओं)

आपकी वापसी की उम्मीद की दर (कृपया रिटर्न की वास्तविक दर को महत्व देते हैं)

निवेशक का प्रकार: करो-यह-खुद या मध्यस्थ पर निर्भर (एजेंट / सलाहकार)

आपातकालीन फंड जमा करने के लिए सर्वश्रेष्ठ बचत विकल्प




बैंक की सावधि जमा (अधिमानतः ईएफडी / ऑनलाइन एफडी)

स्वीप-इन बचत बैंक खातों (ऑटो-स्वीप अकाउंट्स)

लिक्विड डेट म्यूचुअल फंड योजनाएं

आर्बिट्रेज म्यूचुअल फंड्स

कैश-इन-हाथ

लघु अवधि के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश या बचत विकल्प




लघु अवधि के ऋण मुचुअल फंड योजनाएं

बैंक की सावधि जमा

आवर्ती जमा

दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्प




शेयर (प्रत्यक्ष इक्विटी)

इक्विटी उन्मुख म्युचुअल फंड

सामान्य भविष्य निधि

सुकन्या समृद्धि जमा योजना

रियल एस्टेट निवेश

मध्यम अवधि के लक्ष्य के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्प




संतुलित इक्विटी उन्मुख म्युचुअल फंड

सुरक्षित गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर - संचयी विकल्प

म्युचुअल फंड एमआईपी - ग्रोथ ऑप्शंस

समय-समय पर निश्चित आय प्राप्त करने के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्प




कर मुक्त बांड

डाकघर मासिक आय योजना (अधिकतम निवेश सीमा एक लाख में INR 4.5 लाख और संयुक्त खाते में 9 लाख रुपये)

डाकघर वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (यदि आप 60 वर्ष से ऊपर हैं अधिकतम निवेश की सीमा 15 लाख है। त्रैमासिक भुगतान की गई ब्याज राशि।)

बैंक या डाकघर की सावधि जमा

डेट म्यूचुअल फंड - डिविडेंड ऑप्शन

म्यूचुअल फंड योजनाओं की मासिक आय योजनाएं (एमआईपी) - लाभांश विकल्प (अगर आप 30% कर स्लैब में हैं तो लाभकारी)

रियल एस्टेट संपत्ति के निवेश से किराये की आय

सुरक्षित नॉन-कन्वर्टिबल डिबेंचर्स (एनसीडी - पेमेंट विकल्प) (कम टैक्स ब्रैकेट वाले व्यक्तियों के लिए डिबेंचर सबसे उपयुक्त हो सकते हैं)

लंबी अवधि के लिए सर्वोत्तम कर बचत निवेश विकल्प




म्युचुअल फंड की इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (टैक्स सेविंग स्कीम)

भविष्य निधि

सुकन्या समृद्धि जमा योजना

हमारी संस्कृति और परंपरा हमें और अधिक को बचाने के लिए प्रोत्साहित करती है हम आम तौर पर बच्चे की शिक्षा या घर खरीद और सेवानिवृत्ति के लिए कम जैसे लक्ष्यों के लिए अधिक बचत करते हैं, इसलिए हो सकता है कि हम अपने परिवार के अन्य सदस्यों (बच्चों) की आय के द्वारा वित्त वर्ष के लिए अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों की उम्मीद की उम्मीद कर सकते हैं।




हम निवेश पर प्रतिफल की दर की तुलना में सुरक्षा के लिए बहुत अधिक जोखिम उठाते हैं और आम तौर पर सुरक्षा पर अधिक महत्व देते हैं। मैं निवेशकों को रूढ़िवादी, मध्यम और आक्रामक रूप में वर्गीकृत करने में विश्वास नहीं करता। यदि आप दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए पर्याप्त धन जमा करना चाहते हैं, तो आपको गणना जोखिम लेना पड़ सकता है और सही वित्तीय उत्पाद (एस) में निवेश करना पड़ सकता है जो मुद्रास्फीति को हरा सकते हैं और कर-समायोजित रिटर्न बेहतर कर सकते हैं। यदि आपका निवेश क्षितिज कम है, तो कृपया सुरक्षा और तरलता को उच्च प्राथमिकता दीजिए और रिटर्न का आक्रामक रूप से पीछा न करें




आपके निवेश पोर्टफोलियो को रूढ़िवादी और साथ ही आक्रामक निवेश विकल्प दोनों का एक उचित मिश्रण होना चाहिए। कृपया आदर्श संपत्ति आवंटन को बनाए रखने की कोशिश करें।

Different Investment Options Detail

औसत भारतीय हमेशा अपने निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्प और योजनाओं की तलाश में रहता है। वह अपनी हार्ड अर्जित धन को बचाने के लिए चाहता है। स्मार्ट इंडियन भी उसके लिए अपने पैसे का काम करना चाहता है

हालांकि भारतीय परंपरागत रूप से अपने फैसले में रूढ़िवादी हैं (जो कभी-कभी बुद्धिमान होता है), वे भी खोलना शुरू कर रहे हैं। जैसे-जैसे वित्तीय बाजार परिपक्व होता है, निवेश विकल्प और योजनाएं बहुत सारे में उपलब्ध होती हैं।

मेरा एक ग्राहक- श्रीजगन (निश्चित रूप से नाम बदल दिया गया है :-) किसी को भी स्वीकार करना पसंद नहीं है कि वे पैसे खो देते हैं। लेकिन ग्राहक वास्तविक है) एक चिट फंड में अपने पैसे का निवेश किया है उन्होंने उन्हें 30% ब्याज का वादा किया था। और कई लोगों की तरह, उन्होंने भी उनके साथ निवेश किया। वह लगभग 15 महीनों के लिए उनकी रुचि ले रहा था और अचानक बीएएम! फंड बंद दुकान और वह अदालतों में एक लंबी कानूनी लड़ाई में फंस गया है।




यह पैसा कमाने के लिए बुद्धिमान है लेकिन पूंजी को बिना किसी जोखिम के रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए एक भी विवेकपूर्ण होना चाहिए।




और इस घटना ने इस पोस्ट को लिखने के लिए प्रेरित किया। हम भारत में कुछ बेहतरीन निवेश विकल्प और योजनाएं पेश करते हैं, जहां आप अपनी पूंजी को बिना फेंकने के बिना कमा सकते हैं। उन्हें बाहर की जाँच करें और अपनी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनें।

खैर, यह एक ब्रेनर नहीं था। यदि आप वेतनभोगी वर्ग के हैं या एक छोटे व्यवसाय के स्वामी हैं, तो आपको पीपीएफ को अपना पहला विकल्प माना जाना चाहिए। इस पर विचार करने से पहले आपको अन्य विकल्प तलाशने की आवश्यकता नहीं है।




पब्लिक प्रॉविडेंट फंड सरकार द्वारा संचालित लगभग 99% सुरक्षा प्रदान करता है। आप पहले से ही पीपीएफ जैसे लाभों को जानते होंगे




रु .500 का न्यूनतम निवेश और 1,00,000 रुपये का अधिकतम निवेश (यदि आप 80 सी के तहत कर कटौती पर विचार कर रहे हैं)

कर मुक्त ब्याज और परिपक्वता राशि

निश्चित आय उत्पादों में सबसे अच्छा रूचि - 2014 में 8.7% पीए

लेनदारों, ऋण शार्क और अदालत संलग्नक से मुक्त

पीपीएफ निवेश में व्यावहारिक रूप से कोई नुकसान नहीं है। यदि आपके पास टर्म विमा और बच्चों के ट्यूशन फीस का भुगतान करने के बाद 80 सी के तहत कोई अन्य लाभ है तो आपको निश्चित रूप से पीपीएफ में शेष निवेश करना चाहिए। आप अपने पोर्टफोलियो में स्थिर आय जोड़ने और स्थिरता बनाए रखने के लिए पीपीएफ या ईपीएफ (कर्मचारी भविष्य निधि) का उपयोग कर सकते हैं।




युक्ति: यदि आप उच्च टैक्स ब्रैकेट में हैं तो सबसे अच्छा निवेश विकल्प। आपको 11% की कुल बचत देता है जो कि सबसे अच्छा है अगर आप 30% कर ब्रैकेट में हैं। शेयरों जैसे अन्य निवेश विकल्पों पर विचार मत करो जब तक आप अपने 80 सी के साथ टर्म इंश्योरेंस, पीपीएफ को अधिकतम नहीं कर देते हैं यदि आप खुदरा निवेशक हैं पीपीएफ अब तक भारत में सबसे कम जोखिम वाला दीर्घकालिक निवेश है।




निश्चित रूप से पढ़ें: पीपीएफ पर पूर्ण विवरण के लिए, लोक भविष्य निधि की जांच - पीपीएफ




2) राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी)




एनएससी ग्रामीण भारतीयों के बीच एक लोकप्रिय पसंद है न्यूनतम निवेश 100 रूपये है और एक में 5 या 10 वर्ष की अवधि का चयन करने का विकल्प होता है। वर्तमान ब्याज 5 वर्ष के लिए 8.5% है और 10 वर्षों के लिए 8.8% है।




पीपीएफ की तरह, भारत सरकार प्रत्येक वर्ष एनएससी के लिए ब्याज दर को ठीक करती है। एनएससी के हालिया मुद्दे एनएससी आठवीं हैं (80 सी के तहत कटौती के लिए उपलब्ध हैं) और एनएससी 9।




हालांकि, किसी को राष्ट्रीय बचत प्रमाण पत्र से अर्जित ब्याज पर ब्याज का भुगतान करने की आवश्यकता है। धारा 80 टीटीए ने एनएससी से ब्याज के कर लाभ को हटा दिया। यही कारण है कि हम एनएससी के बदले पीपीएफ का उपयोग करने की सलाह देते हैं।




युक्ति: 80 सी लाभ पाने के लिए एनएससी से ब्याज का पुन: निवेश करें उदाहरण के लिए, आपको एनएससी में 1 लाख रुपये के निवेश से 8,800 रुपये का ब्याज मिलता है। टैक्स वापस लेने और भुगतान करने के बजाय, आप इसे अगले साल पुनः निवेश के रूप में 8,800 के रूप में जमा कर दिखा सकते हैं और 80 सी के तहत कर कटौती का दावा कर सकते हैं। :-)




विवरण के लिए भारतीय पोस्ट लिंक देखें: एनएससी भारतीय पोस्ट के माध्यम से




3) वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस)




यदि आप 60 साल से ऊपर हैं तो शायद सबसे अच्छा निवेश विकल्प योजना वरिष्ठ नागरिक बचत योजना के लिए ब्याज दर अब 9.2% है। आम तौर पर 10 साल की सरकारी प्रतिभूति उपज से 1% ऊपर ब्याज होता है।




तो उदाहरण के लिए, अगर 10 साल की उपज एक वर्ष में 8% है, तो एससीएसएस ब्याज 9% या 10 आधार अंकों का होगा।




पेशेवरों:




उच्च ब्याज दर

80 सी के तहत कर बचत

ब्याज के रूप में ब्याज प्रदान किया जाता है, त्रैमासिक भुगतान किया जाता है

विपक्ष:




15 लाख अधिकतम निवेश सीमा

ब्याज कर योग्य है

कर की बचत 1 लाख तक सीमित है

कुछ बैंक एफडी वरिष्ठ नागरिकों के लिए उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं

4) मनी मार्केट फंड्स 2




मनी मार्केट फंड अल्पकालिक निवेश विकल्प के रूप में आदर्श होते हैं। ये लिक्विड भी कहते हैं

8) अटल पेंशन योजना




अटल पेंशन योजना एक हालिया निवेश विकल्प है जो मोटी सरकार की शुरूआत करती है। यहां 18-40 साल के बीच कोई भी भारतीय इस योजना में शामिल हो सकता है।




सरकार 5 वर्ष या 1000 रुपये के लिए आपके योगदान का 50% योगदान करेगी। जो भी कम है वह लागू है।




लेकिन यह सरकारी योगदान केवल गैर-आयकर दाताओं के लिए है यदि आप 5000 रुपये की मासिक पेंशन चाहते हैं तो 20 साल की उम्र से शुरू होने वाला मासिक योगदान लगभग 250 रुपये है।




दीर्घकालिक निवेश के लिए कम आय वाले लोगों के लिए यह सुरक्षित निवेश विकल्प है आप 60 साल तक पहुंचने से पहले अपवाद नहीं छोड़ सकते हैं।

9) कर बचत म्युचुअल फंड - ईएलएसएस योजना (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम)




इक्विटी लिंक्ड बचत योजनाएं म्यूचुअल फंड क्लास के हैं।

आपको टैक्स बचत का अतिरिक्त लाभ भी मिलता है ज्यादातर भारतीय इस निवेश विकल्प को ज्यादा तलाश नहीं करते हैं इक्विटी के जोखिम के साथ-साथ 80 सी के तहत कुछ टैक्स को बचाए जाने के लिए यह एक सरल सरल उत्पाद है। आम आदमी द्वारा इक्विटी में निवेश को प्रोत्साहित करने के लिए भारत सरकार विशेष रूप से ईएलएसएस है। लोकप्रिय धारणा के विपरीत ईएलएसएस फंड ने पिछले 5 सालों में अच्छे रिटर्न का उत्पादन किया है। अच्छी तरह से आप उन्हें डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड या थीमैटिक फंड की तरह काम करने की उम्मीद नहीं कर सकते हैं.क्यों? क्योंकि वे अपेक्षाकृत कम जोखिम लेते हैं इसमें केवल 3 साल का लॉक-इन अवधि है जो कि अन्य 80 सी निवेशों की तुलना में कम है। एएलएसएस फंड्स की पिछले 5 वर्षों में औसत 18% पीए रिटर्न है। डीटीसी ड्राफ्ट में 80 सी ब्रैकेट से ईएलएसएस निकालने का प्रस्ताव है। तो घास बनाओ, जबकि सूर्य चमकता है :-) टिप: एसआईपी में निवेश करें या एक एकमुश्त (जब तक बाज़ार बहुत नीचे नहीं है) की तुलना में कंपित तरीके से निवेश करें। आपको रुपए की लागत औसत और लंबी अवधि के चक्रवृद्धि का लाभ मिलेगा।