भारत में निवेश विकल्प की सूची
जैसा कि पहले चर्चा की गई है, भारतीय घरेलू बचत का प्रमुख हिस्सा नीचे निवेश विकल्पों में निवेश किया जा रहा है;
स्थिर जमा
सोना
भूमि और संपत्ति
चिट फंड
तो, क्या हम वास्तव में ही इन निवेश विकल्पों को अपनी बचत में निवेश कर सकते हैं? चलिए भारत में उपलब्ध सभी संभावित निवेश विकल्पों को सूचीबद्ध करते हैं;
डाकघर योजनाएं
मासिक आय योजना (एमआईएस)
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एसआरसीएसएस)
सावधि जमा
आवर्ती जमा
सुकन्या समृद्धी बचत जमा योजना
पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (पीपीएफ)
किसान विकास पत्र (केवीपी)
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी)
बैंक
बैंक की सावधि जमा (एफडी)
आवर्ती जमा (आरडीएस)
पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (पीपीएफ)
सुकन्या बचत जमा योजना
पीपीएफ
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली
अटल पेंशन योजना
कर्मचारी भविष्य निधि
एनबीएफसी द्वारा प्रस्तावित कंपनी फिक्स्ड डिपॉजिट
कर मुक्त बांड
गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर्स
चिट फंड
म्यूचुअल फंड्स
इक्विटी उन्मुख मुचुअल फंड योजनाएं
ऋण उन्मुख मुचुअल फंड योजनाएं
स्टॉक्स (डायरेक्ट इक्विटीज)
आईपीओ (आरंभिक पब्लिक ऑफर)
माध्यमिक बाजार
रियल एस्टेट
आवासीय संपत्ति
व्यावसायिक संपत्ति
कृषि भूमि
बांड्स / एस 54EC
रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट्स (आरईआईटीएस - जल्द ही लॉन्च किया जाएगा)
रिवर्स मॉर्गेज
सोने, चांदी और अन्य मूल्यवान
आभूषण
सोने की सलाखों और सिक्के
गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ)
स्वर्गीय गोल्ड बांड
स्वर्ण जमा योजना
जीवन बीमा
यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाएं
पेंशन योजनाएं
मनी बैक प्लान
एंडॉमेंट प्लान
सबसे अच्छा निवेश विकल्प कैसे चुन सकते हैं या चयन कर सकते हैं?
किसी भी वित्तीय उत्पाद को चुनने से पहले, कृपया अपने वित्तीय लक्ष्य (एस) को सेट करें आपके लक्ष्य यथार्थवादी, औसत दर्जे, स्पष्ट और प्राप्य होना चाहिए। इसके बाद आप निम्न कारकों पर विचार करके सही निवेश विकल्प चुन सकते हैं; (निवेश करने से पहले विचार करने के लिए कारक ...।)
वित्तीय उत्पाद पक्ष कारक:
एक वित्तीय उत्पाद (एक निवेश विकल्प) की विशेषताएं, नियम, दिशानिर्देश, नियम और शर्तें सरल, स्पष्ट और समझने में आसान होनी चाहिए।
खर्च, शुल्क, भार और निवेश शुल्क उचित होना चाहिए।
यह काफी तरल और लचीला होना चाहिए
यह बहुत अच्छा है कि यह एक टैक्स कुशल निवेश विकल्प है।
निवेशक पक्ष कारक:
आपकी उम्र और वित्तीय प्रोफ़ाइल
समय-सीमा (निवेश क्षितिज) - लघु, मध्यम और दीर्घकालिक।
आपका निवेश उद्देश्य (ओं) और वित्तीय लक्ष्य (ओं)
आपकी वापसी की उम्मीद की दर (कृपया रिटर्न की वास्तविक दर को महत्व देते हैं)
निवेशक का प्रकार: करो-यह-खुद या मध्यस्थ पर निर्भर (एजेंट / सलाहकार)
आपातकालीन फंड जमा करने के लिए सर्वश्रेष्ठ बचत विकल्प
बैंक की सावधि जमा (अधिमानतः ईएफडी / ऑनलाइन एफडी)
स्वीप-इन बचत बैंक खातों (ऑटो-स्वीप अकाउंट्स)
लिक्विड डेट म्यूचुअल फंड योजनाएं
आर्बिट्रेज म्यूचुअल फंड्स
कैश-इन-हाथ
लघु अवधि के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश या बचत विकल्प
लघु अवधि के ऋण मुचुअल फंड योजनाएं
बैंक की सावधि जमा
आवर्ती जमा
दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्प
शेयर (प्रत्यक्ष इक्विटी)
इक्विटी उन्मुख म्युचुअल फंड
सामान्य भविष्य निधि
सुकन्या समृद्धि जमा योजना
रियल एस्टेट निवेश
मध्यम अवधि के लक्ष्य के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्प
संतुलित इक्विटी उन्मुख म्युचुअल फंड
सुरक्षित गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर - संचयी विकल्प
म्युचुअल फंड एमआईपी - ग्रोथ ऑप्शंस
समय-समय पर निश्चित आय प्राप्त करने के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्प
कर मुक्त बांड
डाकघर मासिक आय योजना (अधिकतम निवेश सीमा एक लाख में INR 4.5 लाख और संयुक्त खाते में 9 लाख रुपये)
डाकघर वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (यदि आप 60 वर्ष से ऊपर हैं अधिकतम निवेश की सीमा 15 लाख है। त्रैमासिक भुगतान की गई ब्याज राशि।)
बैंक या डाकघर की सावधि जमा
डेट म्यूचुअल फंड - डिविडेंड ऑप्शन
म्यूचुअल फंड योजनाओं की मासिक आय योजनाएं (एमआईपी) - लाभांश विकल्प (अगर आप 30% कर स्लैब में हैं तो लाभकारी)
रियल एस्टेट संपत्ति के निवेश से किराये की आय
सुरक्षित नॉन-कन्वर्टिबल डिबेंचर्स (एनसीडी - पेमेंट विकल्प) (कम टैक्स ब्रैकेट वाले व्यक्तियों के लिए डिबेंचर सबसे उपयुक्त हो सकते हैं)
लंबी अवधि के लिए सर्वोत्तम कर बचत निवेश विकल्प
म्युचुअल फंड की इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (टैक्स सेविंग स्कीम)
भविष्य निधि
सुकन्या समृद्धि जमा योजना
हमारी संस्कृति और परंपरा हमें और अधिक को बचाने के लिए प्रोत्साहित करती है हम आम तौर पर बच्चे की शिक्षा या घर खरीद और सेवानिवृत्ति के लिए कम जैसे लक्ष्यों के लिए अधिक बचत करते हैं, इसलिए हो सकता है कि हम अपने परिवार के अन्य सदस्यों (बच्चों) की आय के द्वारा वित्त वर्ष के लिए अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों की उम्मीद की उम्मीद कर सकते हैं।
हम निवेश पर प्रतिफल की दर की तुलना में सुरक्षा के लिए बहुत अधिक जोखिम उठाते हैं और आम तौर पर सुरक्षा पर अधिक महत्व देते हैं। मैं निवेशकों को रूढ़िवादी, मध्यम और आक्रामक रूप में वर्गीकृत करने में विश्वास नहीं करता। यदि आप दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए पर्याप्त धन जमा करना चाहते हैं, तो आपको गणना जोखिम लेना पड़ सकता है और सही वित्तीय उत्पाद (एस) में निवेश करना पड़ सकता है जो मुद्रास्फीति को हरा सकते हैं और कर-समायोजित रिटर्न बेहतर कर सकते हैं। यदि आपका निवेश क्षितिज कम है, तो कृपया सुरक्षा और तरलता को उच्च प्राथमिकता दीजिए और रिटर्न का आक्रामक रूप से पीछा न करें
आपके निवेश पोर्टफोलियो को रूढ़िवादी और साथ ही आक्रामक निवेश विकल्प दोनों का एक उचित मिश्रण होना चाहिए। कृपया आदर्श संपत्ति आवंटन को बनाए रखने की कोशिश करें।
जैसा कि पहले चर्चा की गई है, भारतीय घरेलू बचत का प्रमुख हिस्सा नीचे निवेश विकल्पों में निवेश किया जा रहा है;
स्थिर जमा
सोना
भूमि और संपत्ति
चिट फंड
तो, क्या हम वास्तव में ही इन निवेश विकल्पों को अपनी बचत में निवेश कर सकते हैं? चलिए भारत में उपलब्ध सभी संभावित निवेश विकल्पों को सूचीबद्ध करते हैं;
डाकघर योजनाएं
मासिक आय योजना (एमआईएस)
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एसआरसीएसएस)
सावधि जमा
आवर्ती जमा
सुकन्या समृद्धी बचत जमा योजना
पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (पीपीएफ)
किसान विकास पत्र (केवीपी)
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी)
बैंक
बैंक की सावधि जमा (एफडी)
आवर्ती जमा (आरडीएस)
पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (पीपीएफ)
सुकन्या बचत जमा योजना
पीपीएफ
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली
अटल पेंशन योजना
कर्मचारी भविष्य निधि
एनबीएफसी द्वारा प्रस्तावित कंपनी फिक्स्ड डिपॉजिट
कर मुक्त बांड
गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर्स
चिट फंड
म्यूचुअल फंड्स
इक्विटी उन्मुख मुचुअल फंड योजनाएं
ऋण उन्मुख मुचुअल फंड योजनाएं
स्टॉक्स (डायरेक्ट इक्विटीज)
आईपीओ (आरंभिक पब्लिक ऑफर)
माध्यमिक बाजार
रियल एस्टेट
आवासीय संपत्ति
व्यावसायिक संपत्ति
कृषि भूमि
बांड्स / एस 54EC
रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट्स (आरईआईटीएस - जल्द ही लॉन्च किया जाएगा)
रिवर्स मॉर्गेज
सोने, चांदी और अन्य मूल्यवान
आभूषण
सोने की सलाखों और सिक्के
गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ)
स्वर्गीय गोल्ड बांड
स्वर्ण जमा योजना
जीवन बीमा
यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाएं
पेंशन योजनाएं
मनी बैक प्लान
एंडॉमेंट प्लान
सबसे अच्छा निवेश विकल्प कैसे चुन सकते हैं या चयन कर सकते हैं?
किसी भी वित्तीय उत्पाद को चुनने से पहले, कृपया अपने वित्तीय लक्ष्य (एस) को सेट करें आपके लक्ष्य यथार्थवादी, औसत दर्जे, स्पष्ट और प्राप्य होना चाहिए। इसके बाद आप निम्न कारकों पर विचार करके सही निवेश विकल्प चुन सकते हैं; (निवेश करने से पहले विचार करने के लिए कारक ...।)
वित्तीय उत्पाद पक्ष कारक:
एक वित्तीय उत्पाद (एक निवेश विकल्प) की विशेषताएं, नियम, दिशानिर्देश, नियम और शर्तें सरल, स्पष्ट और समझने में आसान होनी चाहिए।
खर्च, शुल्क, भार और निवेश शुल्क उचित होना चाहिए।
यह काफी तरल और लचीला होना चाहिए
यह बहुत अच्छा है कि यह एक टैक्स कुशल निवेश विकल्प है।
निवेशक पक्ष कारक:
आपकी उम्र और वित्तीय प्रोफ़ाइल
समय-सीमा (निवेश क्षितिज) - लघु, मध्यम और दीर्घकालिक।
आपका निवेश उद्देश्य (ओं) और वित्तीय लक्ष्य (ओं)
आपकी वापसी की उम्मीद की दर (कृपया रिटर्न की वास्तविक दर को महत्व देते हैं)
निवेशक का प्रकार: करो-यह-खुद या मध्यस्थ पर निर्भर (एजेंट / सलाहकार)
आपातकालीन फंड जमा करने के लिए सर्वश्रेष्ठ बचत विकल्प
बैंक की सावधि जमा (अधिमानतः ईएफडी / ऑनलाइन एफडी)
स्वीप-इन बचत बैंक खातों (ऑटो-स्वीप अकाउंट्स)
लिक्विड डेट म्यूचुअल फंड योजनाएं
आर्बिट्रेज म्यूचुअल फंड्स
कैश-इन-हाथ
लघु अवधि के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश या बचत विकल्प
लघु अवधि के ऋण मुचुअल फंड योजनाएं
बैंक की सावधि जमा
आवर्ती जमा
दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्प
शेयर (प्रत्यक्ष इक्विटी)
इक्विटी उन्मुख म्युचुअल फंड
सामान्य भविष्य निधि
सुकन्या समृद्धि जमा योजना
रियल एस्टेट निवेश
मध्यम अवधि के लक्ष्य के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्प
संतुलित इक्विटी उन्मुख म्युचुअल फंड
सुरक्षित गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर - संचयी विकल्प
म्युचुअल फंड एमआईपी - ग्रोथ ऑप्शंस
समय-समय पर निश्चित आय प्राप्त करने के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्प
कर मुक्त बांड
डाकघर मासिक आय योजना (अधिकतम निवेश सीमा एक लाख में INR 4.5 लाख और संयुक्त खाते में 9 लाख रुपये)
डाकघर वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (यदि आप 60 वर्ष से ऊपर हैं अधिकतम निवेश की सीमा 15 लाख है। त्रैमासिक भुगतान की गई ब्याज राशि।)
बैंक या डाकघर की सावधि जमा
डेट म्यूचुअल फंड - डिविडेंड ऑप्शन
म्यूचुअल फंड योजनाओं की मासिक आय योजनाएं (एमआईपी) - लाभांश विकल्प (अगर आप 30% कर स्लैब में हैं तो लाभकारी)
रियल एस्टेट संपत्ति के निवेश से किराये की आय
सुरक्षित नॉन-कन्वर्टिबल डिबेंचर्स (एनसीडी - पेमेंट विकल्प) (कम टैक्स ब्रैकेट वाले व्यक्तियों के लिए डिबेंचर सबसे उपयुक्त हो सकते हैं)
लंबी अवधि के लिए सर्वोत्तम कर बचत निवेश विकल्प
म्युचुअल फंड की इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (टैक्स सेविंग स्कीम)
भविष्य निधि
सुकन्या समृद्धि जमा योजना
हमारी संस्कृति और परंपरा हमें और अधिक को बचाने के लिए प्रोत्साहित करती है हम आम तौर पर बच्चे की शिक्षा या घर खरीद और सेवानिवृत्ति के लिए कम जैसे लक्ष्यों के लिए अधिक बचत करते हैं, इसलिए हो सकता है कि हम अपने परिवार के अन्य सदस्यों (बच्चों) की आय के द्वारा वित्त वर्ष के लिए अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों की उम्मीद की उम्मीद कर सकते हैं।
हम निवेश पर प्रतिफल की दर की तुलना में सुरक्षा के लिए बहुत अधिक जोखिम उठाते हैं और आम तौर पर सुरक्षा पर अधिक महत्व देते हैं। मैं निवेशकों को रूढ़िवादी, मध्यम और आक्रामक रूप में वर्गीकृत करने में विश्वास नहीं करता। यदि आप दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए पर्याप्त धन जमा करना चाहते हैं, तो आपको गणना जोखिम लेना पड़ सकता है और सही वित्तीय उत्पाद (एस) में निवेश करना पड़ सकता है जो मुद्रास्फीति को हरा सकते हैं और कर-समायोजित रिटर्न बेहतर कर सकते हैं। यदि आपका निवेश क्षितिज कम है, तो कृपया सुरक्षा और तरलता को उच्च प्राथमिकता दीजिए और रिटर्न का आक्रामक रूप से पीछा न करें
आपके निवेश पोर्टफोलियो को रूढ़िवादी और साथ ही आक्रामक निवेश विकल्प दोनों का एक उचित मिश्रण होना चाहिए। कृपया आदर्श संपत्ति आवंटन को बनाए रखने की कोशिश करें।
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